資策會產業情報研究所（MIC）長期追蹤台灣金融業的科技投資、全球金融科技（Fintech）創新案例及各國相關政策，發現Fintech面臨全球市場競爭，且核心議題為服務架構的創新與產業結構的破壞，面對國際金融巨擘、科技大廠與創投資本的聯盟競爭，資策會MIC建議業者宜對未來的國際競爭及社群經營，兩大趨勢多加關注。

金融業最大的威脅不是新創，而是國際競爭

Fintech將透過科技創新應用，取代當前金融業務的部分或全部功能。不過資策會MIC產業顧問周樹林指出，台灣在發展Fintech上，最大威脅來自國際大廠，而非新創公司，台灣應該思考金融業如何與新創公司合作，一起面對全球大廠的賽局，倘若不加速發展Fintech，可能不易保住台灣市場。

由於科技經常被應用在突破市場限制，及營運模式的改變，然而具備網路文化特性，以數位新世代為核心客群的平台事業模式卻非台灣所擅長。台灣業者可以做到國內市場第一，然而要走出海外市場不易，相形之下，國際大廠卻能借重科技與平台資源進入台灣市場。

資策會MIC表示，由於Fintech服務的重度使用者為商務菁英客群，觀察國際級服務同時具備數位力與社群力，提供跨越國界、無縫整合、先進創新的金融服務，對業務內容同質性高、數位優勢不明顯的台灣金融業才是最大的威脅。

資策會MIC產業顧問周樹林分析，Fintech的發展重點既不是金融業運用科技創新延伸業務，也不是新創公司提供利基型、取代性的金融服務，二者只是重新分配台灣市場的競爭。台灣要發展Fintech，是金融業如何進行產業數位轉型與升級，為亞洲盃或國際盃做暖身，其中決勝關鍵在於「社群經營」。

決勝關鍵不在科技應用，而在於社群經營

資策會MIC指出，不論第三方支付、P2P借貸，或是金融服務的網路化、行動化，都脫離不了社群的經營。若只將科技當成金融服務的促進（Enabler）策略，最終結果，將是多數金融業轉型為提供相似服務的Fintech公司，在被國際大廠瓜分後的台灣市場中相互競爭。

資策會MIC產業顧問周樹林建議，台灣必須將科技當成是破壞（Disruptor）策略，調整資源配置，重新聚焦在需要中長期經營的社群，同時選擇性放棄或轉變服務的提供方式，積極開創可能的新事業模式，如某些服務由Fintech新創公司提供，而金融業轉型升級為協助Fintech新創企業發展金融服務的平台。

展望未來，數位優勢不只是促進金融業的營運或服務效率，而是建構在更能掌握某類客戶在某段時期的某幾項金融服務需求，更能快速與新創公司的服務鏈結，以及更能連接國際的金融生態體系。未來產業結構將發生巨變，扮演綜合性的金融機構只會是少數中的少數，多數的金融業需要轉變為利基型的Fintech，才能有效因應全球競爭。